domenica 19 settembre 2010

RC CAPOFAMIGLIA I parte

UNA PROTEZIONE GLOBALE.
Queste polizze ofrono una copertura del rischio molto estesa per tutti piccoli e grandi improvisti che possono colpire una famiglia. Per sfruttare al meglio tenete ben presente che cosa prevede il contratto.L'infiltrazione d'acqua che danneggia il soffitto del piano di sotto, il cane che morde un passante, nostro figlio che in bicicletta rovina l'auto in sosta. Il Codice civile(art.2043 e seguenti) obliga il capofamiglia a risarcire danni fisici o materiali causati da lui stesso ma anche da tutte le persone (o animali o cose) sotto  la sua responsabilità.E nella vita quotidiana può  capitare spesso.Le polizze sulla responsabilità civile del capofamiglia coprono appunto queste eventualità.E generalmente ne coprono davvero molte.Il  consiglio è dunque di avere  ben presente il contratto che si va a firmare,im modo da poter chiedere il risarcimento ogni volta che sia previsto.Esistono polizze vendute da sole e polizze Rc che rientrano in pacchetti più ampi,le cosiddette multirischio.Assicurato è non solo chi stipula la polizza ma anche le persone della  famiglia (i conviventi sono eguiparati ai coniugi) o che per famiglia lavorano stabilmente o temporaneamente (quindi i collaboratori domestici).Questo tipo di assicurazione copre i fatti illeciti colposi(mai quelli dolosi,cioè compiuti intenzionalmente)e solo nel'ambito della vita privata.Non quindi i fatti compiuti nell'esercizio del proprio lavoro o i danni derivanti dal non rispetto di un contratto. Il premio varia per tutte le polizze solo in funzione del massimale scelto e non in base per esempio al numero di componenti della famiglia, alla presenza di minori o al comune di residenza.Nella nostra indagine abbiamo preso in esame ventinove pollizze.Visto che i casi coperti sono molti e molto diversi conviene affrontare i vari aspetti uno per uno.

COPERTI ANCHE ALL'ESTERO                                                                           
Tutte le polizze coprono non solo i danni causati nel luogo di residenza ma anche altrove, se per esempio si è in viaggio in vacanza.Sono diciasette i contratti che hanno una copertura estesa al mondo intero.Le altre limitano la copertura alla sola Europa o applicano qualche franchigia(ad esempio Duomo:franchigia di 1.000 euro se il sinistro avviene non fuori dall'Italia).              
NIENTE PAURA SE AVETE FIGLI O ANIMALI DOMESTICI                                              
Le polizze di responsabilità civile coprono tutti i danni causati da fatti illeciti compiuti dai figli.Se sono minorenni sono coperti anche gli illeciti dolosi e non solo quelli colposi come avviene per i maggiorenni.Un caso particolare è quello del minorenne che all'insaputa degli adulti quida un'auto e causa un incidente.Le polizze Rc auto(obbligatorie per tutte le macchine)risarciscono i danni ai terzi ma poi chiedono all'assicurato il rimborso.La polizza Rc del capofamiglia assicura contro il diritto di rivalsa della compagnia e dunque compre il rimborso richiesto dalla Rc auto.Alcune compagnie chiedono un sovrappremio per questo:Duomo,Allianz-Ras e Unipol.

Altre tre,Groupama,Generali e La Piemontese preferiscono invece applicare una franchigia.Sul fronte animali domestici,il Codice civile(art.2052)obbliga i proprietari al risarcimento dei danni causati dai loro quattrozampe.Quasi tutte le polizze prese in esame coprono i danni causati da animali domestici,alcune prevedono limiti di indennizzo e franchigie.Altre(Duomo,Generali,Allianz-Ras,Sara e Unipol)chiedono un sovrappremio per coprire i danni provocati dai cani.Se poi i quattrozampe sono di razza considerata pericolosa alcune polizze li escludono completamente  dalla copertura.é bene dunque leggere attentamente le clausole scritte nel contratto.        
E SE ALLAGO IL NEGOZIO SOTTO CASA?                                                                 
La copertura per i danni da mancato quadagno dei terzi è particolarmente utile se abitate sopra o vicino a un esercizio commerciale.Se si rompe un tubo dell'aqua in casa vostra, allaga la panetteria sottostante e il panettiere è costretto a chiudere il negozio per due giorni,è utile che la polizza oltre a pagare i danni diretti,risarcisca anche il commerciante per i due giorni di chiusura.Le due coperture migliori sono quelle fornite da Europe Assistence e Reale Mutua che non prevedono limiti e franchigie.Le altre polizze prevedono invece un sottomassimale:per coprire questi danni non vale il massimale generale per cui si è scelto di assicurarsi,ma una cifra più bassa che varia a seconda delle compagnie.Il sottomassimale più esique è quello di Unipol:16.000 euro.La franchigia di Unipol è del 10% sul totale del danno.Duomo richiede un sovrappremio per assicurare anche il mancato quadagno.Nove compagnie infine non prevedono questa copertura:Cattolica,Aviva,Allianz-Lloyd Adriatico,Axa-MPS,Ubi,Nationale Suisse,Vittoria,Toro e Genertel.
SPORT ASSICURATI,CACCIA  NO
Sono poche,solo cingue tra guelle prese in esame, le compagnie che coprono ì dannì provocatì daì caccìatorì e daì loro canì:Avìva,Aurora ,Duomo,Groupama e Ubì.Le ultime tre chìedono però un sovrappremìo.Pìù numerose ìnvece le polìzze che coprono glì ìncìdentì provocatì dall'uso delle armì al dì fuorì della caccìa:Axa,Cattolìca,Avìva,Duomo,Europe Assìstance,Fìlo Dìretto,Generalì,Axa-MPS,Allìans-Ras,Royal& Sunallìance,Fondìarìa-Saì, Ubì,Natìonale Suìsse,Unìpol,Vìttorìa, La Pìemontese, Reale Mutua,Sasa e Aurora.Tutte le polìzze coprono le attìvìtà sportìve dìlettantìstìche,maì guelle professìonalì o comungue ìn gualche modo retrìbuìte. Alcune compagnìe (Genìal-Loyd, Cattolìca, Duomo, Generalì,Natìonale Suìsse,Vìttorìa) escludono sport consìderatì partìco-larmente rìschìosì come ìl paracadutìsmo o ìl parapendìo, così come tra glì hobby non é generalmente consìderata la pratìca del modellìsmo e dell'aeromodellìsmo. Alcune polìzze, ìnfìne, non coprono ì dannì provocatì durante le competìzìonì anche non professìo-nìstìche( Fìlo Dìretto, Allìanz-Lloyd Adrìatìco, Axa-MPS e Unìpol).Sempre coperto tutto guello che succede durante ìl campeggìo.
(Continiua)"soldi&diritti n.99 marzo 2008"

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